नीदरलैंड्स में बकाया बिलों की वसूली: लेनदार मार्ग

नीदरलैंड्स में बकाया बिलों की वसूली की प्रक्रिया तय है: देनदार को भुगतान में चूक करनी होगी, लेनदार वैधानिक ब्याज और न्यायिक प्रक्रिया के बाहर वसूली के लिए एक निश्चित राशि का दावा कर सकता है, और यदि भुगतान फिर भी नहीं होता है तो मामला कांटनरेक्टर या जिला न्यायालय में जाता है। अधिकांश निर्णायक कारक इससे पहले ही अनुबंध और पहले दो अनुस्मारकों में तय हो जाते हैं। यह लेख कानूनी चरणों का क्रमवार विवरण देता है, आप क्या शुल्क ले सकते हैं और क्या नहीं, देनदार से संपर्क करने के तरीके को कौन से नियम सीमित करते हैं, और वास्तव में व्यावहारिक लाभ कहाँ से प्राप्त किया जा सकता है।

वे शर्तें जो कुछ भी गलत होने से पहले आपकी स्थिति तय करती हैं

अनुबंध होने पर ही वसूली का मामला जीत या हार में बदल जाता है। भुगतान की अवधि लिखित रूप में तय करना सबसे महत्वपूर्ण है, क्योंकि नागरिक संहिता के अनुच्छेद 6:119ए के अनुसार, यदि कोई अवधि निर्धारित नहीं की गई है, तो चालान प्राप्त होने के अगले दिन से तीस दिनों के भीतर भुगतान करना अनिवार्य हो जाता है। पक्षकार साठ दिनों तक की लंबी अवधि पर सहमत हो सकते हैं; इससे अधिक अवधि के लिए अनुबंध में स्पष्ट प्रावधान होना आवश्यक है और यह लेनदार के लिए स्पष्ट रूप से अनुचित नहीं होना चाहिए। एक और सीमा है: एक बड़ा उद्यम किसी छोटे या मध्यम आकार के आपूर्तिकर्ता के साथ अनुबंध करते समय तीस दिनों से अधिक की भुगतान अवधि पर वैध रूप से सहमत नहीं हो सकता है। इन सीमाओं से अधिक का कोई भी खंड अमान्य है, और इसके स्थान पर वैधानिक अवधि लागू होती है, साथ ही अवधि समाप्त होने के क्षण से ब्याज भी लगता है।

दूसरा बिंदु आपके सामान्य नियम और शर्तें हैं। ये शर्तें दूसरे पक्ष पर तभी बाध्यकारी होती हैं जब इन्हें अनुबंध से पहले या अनुबंध के समय लागू घोषित किया गया हो और उपलब्ध कराया गया हो; बिल पर पहली बार इन्हें सौंपना बहुत देर हो चुकी होती है। इस कसौटी पर खरी उतरने वाली शर्तें वसूली के मामले में कारगर साबित हो सकती हैं, और सामान्य नियम और शर्तों पर हमारा नोट बताता है कि इन्हें कैसे प्रभावी बनाया जाए: इनमें भुगतान की अवधि तय की जा सकती है, सेट-ऑफ को बाहर रखा जा सकता है, संविदात्मक दंड का प्रावधान किया जा सकता है और, माल आपूर्तिकर्ताओं के लिए सबसे महत्वपूर्ण, भुगतान होने तक स्वामित्व सुरक्षित रखा जा सकता है। स्वामित्व सुरक्षित रखने वाला खंड एक असुरक्षित लेनदार को ऐसा व्यक्ति बना देता है जो देनदार दिवालियापन सहित अपने माल को वापस ले सकता है, जो आपके द्वारा भेजे जाने वाले किसी भी पत्र से कहीं अधिक मूल्यवान है।

तीसरा पहलू है दस्तावेज़ीकरण। अदालत द्वारा कोई भी फैसला सुनाए जाने से पहले, आपको समझौता, डिलीवरी या कार्य निष्पादन, बिल और उसकी रसीद दिखानी होगी। शुरुआत में ही सही दस्तावेज़ तैयार करना एक अनुबंध वकील का काम है , न कि अंत में वसूली फाइल का। बकाया बिलों से जुड़े विवाद अक्सर इस बात पर होते हैं कि काम ठीक से पूरा हुआ था या नहीं, और हस्ताक्षरित डिलीवरी नोट, स्वीकृत टाइमशीट या लिखित स्वीकृति वाली फाइल का निपटारा ऐसी फाइल की तुलना में कहीं अधिक तेज़ी से होता है जिसमें ये सब नहीं होते। नीदरलैंड्स में ऋण वसूली के लिए हमारी गाइड में उन दस्तावेज़ों का विवरण दिया गया है जिन्हें डच अदालत देखना चाहती है।

डिफ़ॉल्ट, ब्याज और वे लागतें जो आप वास्तव में वसूल सकते हैं

ब्याज और वसूली शुल्क तभी देय होते हैं जब देनदार भुगतान में चूक (वेरज़ुइम) करता है। यदि पक्षों ने भुगतान की कोई निश्चित तिथि तय की है, तो उस तिथि के बीत जाने पर स्वतः ही चूक हो जाती है; यदि ऐसा नहीं है, तो लेनदार को पहले भुगतान की उचित अंतिम अवधि निर्धारित करते हुए चूक की सूचना (इंगेब्रेकेस्टेलिंग) भेजनी होगी। यह वह चरण है जिसे अक्सर छोड़ दिया जाता है, और इसे छोड़ने का अर्थ है कि बाद में दावा किए गए ब्याज और शुल्क का कोई आधार नहीं रह जाता।

ब्याज की दो प्रणालियाँ साथ-साथ मौजूद हैं। व्यवसायों के बीच वाणिज्यिक लेन-देन पर नागरिक संहिता के अनुच्छेद 6:119a के तहत वैधानिक वाणिज्यिक ब्याज लगता है, जो अन्य सभी मामलों में लागू होने वाले सामान्य वैधानिक ब्याज से काफी अधिक है, जिसमें उपभोक्ताओं के विरुद्ध दावे भी शामिल हैं। दोनों प्रतिशत परिषद के आदेश द्वारा निर्धारित किए जाते हैं और समय-समय पर समायोजित किए जाते हैं, इसलिए कोई चालान या शर्तों का समूह जिसमें वैधानिक दर का उल्लेख करने के बजाय दर का उल्लेख किया गया हो, आपकी अपेक्षा से कहीं अधिक जल्दी अप्रचलित हो जाएगा। संविदात्मक ब्याज की अनुमति है और यह वैधानिक दर से अधिक हो सकता है, लेकिन उपभोक्ता अनुबंधों में अत्यधिक दर को अनुचित शर्त मानकर रद्द किए जाने का जोखिम रहता है।

न्यायिक प्रक्रिया के बाहर वसूली के खर्च सिविल संहिता के अनुच्छेद 6:96 और गैर-न्यायिक वसूली संबंधी कानून (Besluit vergoeding voor buitengerechtelijke incassokosten) द्वारा नियंत्रित होते हैं। यह कानून मूलधन पर आधारित एक न्यूनतम और अधिकतम सीमा निर्धारित करता है, और उपभोक्ता के लिए यह सीमा अनिवार्य है: आप इससे अधिक शुल्क नहीं ले सकते, चाहे आपकी सामान्य शर्तें कुछ भी कहें। उपभोक्ता के लिए एक सख्त प्रक्रियात्मक आवश्यकता भी है। लेनदार को पहले तथाकथित चौदह-दिवसीय पत्र भेजना होगा, जिसमें उपभोक्ता को रसीद मिलने के अगले दिन से कम से कम चौदह दिन का समय दिया जाता है ताकि वह बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के भुगतान कर सके, और यह स्पष्ट रूप से बताया जाता है कि भुगतान न करने पर वसूली शुल्क कितना होगा। यदि पत्र में अवधि की गणना गलत की गई है या राशि का उल्लेख नहीं है, तो आप उस शुल्क के हकदार नहीं होंगे, और न्यायालय स्वयं इसकी जाँच करते हैं।

वे नियम जो आपके द्वारा जानकारी एकत्र करने के तरीके को सीमित करते हैं

1 अप्रैल 2024 से, वेट क्वालिटेट इनकैसोडिएन्स्टवर्लेनिंग (डब्ल्यूकेआई) उन सभी पर लागू होता है जो व्यवसाय के दौरान किसी तीसरे पक्ष की ओर से या उन्हें प्राप्त करने के बाद अदालत के बाहर उपभोक्ता दावों की वसूली करते हैं। ऐसे सेवा प्रदाताओं को न्याय विभाग द्वारा रखे गए सार्वजनिक रजिस्टर में दर्ज होना चाहिए, पेशेवर दक्षता, लेनदारों और देनदारों के साथ व्यवहार, सूचना और शिकायत निवारण संबंधी आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए, और इंस्पेक्टी जस्टिटी एन वेइलिगहेड द्वारा पर्यवेक्षित किया जाता है, जो इन आवश्यकताओं को पूरा न करने वाले सेवा प्रदाताओं के खिलाफ कार्रवाई कर सकता है। मौजूदा एजेंसियों को पंजीकरण के लिए 1 अप्रैल 2024 से एक वर्ष का समय दिया गया था। एडवोकेट और गेरेच्ट्सडेउरवार्डर्स अपने स्वयं के वैधानिक पर्यवेक्षी व्यवस्थाओं के तहत काम करते हैं। लेनदार के लिए व्यावहारिक परिणाम सरल है: किसी एजेंसी को निर्देश देने से पहले रजिस्टर की जांच करें, क्योंकि अपंजीकृत सेवा प्रदाता का उपयोग करने से आपकी अपनी फाइल जोखिम में पड़ जाती है, और एक अनुभवी वसूली वकील इस आवश्यकता के दायरे में नहीं आता है।

WKI के साथ-साथ, अनुचित व्यावसायिक प्रथाओं से संबंधित सामान्य नियम उपभोक्ता वसूली पर भी लागू होते हैं, और उपभोक्ता एवं बाजार प्राधिकरण (Autoriteit Consument en Markt) इनका प्रवर्तन करता है। संचार में दावे का स्रोत और स्वरूप स्पष्ट रूप से बताना आवश्यक है, आगे क्या होगा इसका गलत विवरण नहीं देना चाहिए, और लेनदार द्वारा कानूनी रूप से न उठाए जा सकने वाले उपायों की धमकी नहीं देनी चाहिए। बिना किसी निर्णय के ज़ब्ती की घोषणा करना इसका सबसे स्पष्ट उदाहरण है, और यह एक साधारण मामले को शिकायत में बदल देता है। GDPR हर जगह लागू होता है: देनदार के डेटा को दावे की वसूली के लिए संसाधित किया जा सकता है, लेकिन आवश्यकता से अधिक व्यापक रूप से साझा नहीं किया जा सकता है, और आंतरिक ब्लैकलिस्ट या पंजीकरण के लिए अपना कानूनी आधार आवश्यक है।

सही प्रक्रिया का चयन करना

धन संबंधी दावों की सुनवाई सिविल प्रक्रिया संहिता के अनुच्छेद 93 में निर्धारित सीमा (वर्तमान में पच्चीस हजार यूरो) तक के मामलों में कैंटनरेक्टर द्वारा की जाती है, और इससे ऊपर के मामलों में जिला न्यायालय द्वारा की जाती है। यह अंतर लागत और समय दोनों के लिहाज से महत्वपूर्ण है: कैंटनरेक्टर के समक्ष पक्षकार बिना वकील के भी कार्यवाही कर सकता है और निर्धारित अदालती शुल्क कम होता है, जबकि जिला न्यायालय में कार्यवाही के लिए एक वकील की उपस्थिति अनिवार्य होती है, और यहीं से हमारी मुकदमेबाजी टीम कार्यभार संभालती है। यदि देनदार उपस्थित नहीं होता है, तो डिफ़ॉल्ट निर्णय अपेक्षाकृत शीघ्र ही आ जाता है, और उचित कानूनी दस्तावेज द्वारा समर्थित बिना बचाव वाला दावा आमतौर पर वर्षों के बजाय महीनों में ही निपटाया जा सकता है।

संक्षिप्त कार्यवाही (कोर्ट गेडिंग) को अक्सर बकाया बिलों के लिए त्वरित मार्ग के रूप में प्रस्तुत किया जाता है, जो भ्रामक है। कोर्ट गेडिंग में धन संबंधी दावा तभी स्वीकार किया जाता है जब वास्तव में तत्काल हित हो, दावे का अस्तित्व पर्याप्त रूप से स्पष्ट हो, और न्यायालय संतुष्ट हो कि मुख्य कार्यवाही में दावा विफल होने की स्थिति में धन की वसूली न होने का कोई अस्वीकार्य जोखिम नहीं है। सामान्य बकाया बिलों के मामले में आमतौर पर ये शर्तें पूरी नहीं होती हैं। कोर्ट गेडिंग तब उपयुक्त साधन है जब देनदार संपत्ति का निपटान कर रहा हो, संविदात्मक निष्पादन सुनिश्चित किया जाना हो, या जब दावा निर्विवाद हो और देनदार केवल टालमटोल कर रहा हो।

किसी भी कार्य को शुरू करने से पहले, वसूली की संभावना का आकलन करें। संपत्तिहीन देनदार के विरुद्ध निर्णय से मिलने वाले लाभ से कहीं अधिक लागत आती है। व्यापार रजिस्टर, उसमें दर्ज वार्षिक खातों और किसी भी पंजीकृत कुर्की की जाँच से आपको बिल की राशि से कहीं अधिक प्रक्रिया के मूल्य के बारे में पता चलता है।

कुर्की, दिवालियापन याचिकाएं और अन्य दबाव

निर्णय से पहले कुर्की (कंजर्वेटोइर बेस्लाग) डच कानून द्वारा ऋणदाता को उपलब्ध कराया जाने वाला सबसे प्रभावी साधन है, लेकिन विदेशी पक्षकार अक्सर इसका कम उपयोग करते हैं क्योंकि वे मानते हैं कि निर्णय से पहले कुछ नहीं हो सकता। लिखित अनुरोध पर, अंतरिम राहत न्यायाधीश नागरिक प्रक्रिया संहिता के अनुच्छेद 700 के तहत, आमतौर पर देनदार की सुनवाई किए बिना, बैंक खातों, प्राप्तियों, माल या अचल संपत्ति की कुर्की की अनुमति दे सकते हैं। आवेदक को न्यायाधीश द्वारा निर्धारित अवधि के भीतर मामले की कार्यवाही शुरू करनी होगी, और यदि कुर्की अनुचित साबित होती है तो वह हर्जाने के लिए उत्तरदायी होगा। सही ढंग से उपयोग किए जाने पर, यह स्थिति को स्थिर कर देता है और अक्सर कुछ ही दिनों में भुगतान प्राप्त हो जाता है।

दिवालियापन याचिका एक अलग प्रक्रिया है और इसे वसूली के साधन के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। इसके लिए यह आवश्यक है कि देनदार ने भुगतान करना बंद कर दिया हो और एक से अधिक लेनदार हों; यदि न्यायालय को संदेह होता है कि याचिका का उपयोग केवल विवादित एकल दावे के लिए दबाव बनाने के उद्देश्य से किया जा रहा है, तो वह इसे अस्वीकार कर देगा, और दुरुपयोग से याचिकाकर्ता पर कानूनी दायित्व आ सकता है। यदि देनदार एक उपभोक्ता है जिसे वैधानिक ऋण पुनर्निर्धारण योजना (WSNP) में शामिल किया गया है, जो 1 जुलाई 2023 से अठारह महीने तक चलती है, तो व्यक्तिगत प्रवर्तन प्रक्रिया बंद हो जाती है और दावे का निपटारा उस योजना के तहत किया जाता है।

निर्णय को लागू करना

निर्णय का अर्थ भुगतान नहीं है। प्रवर्तन का कार्य गेरेच्ट्सडेउरवार्डर (बेलीफ) द्वारा किया जाता है, जो निर्णय के आधार पर बैंक बैलेंस, वेतन, लाभ, चल संपत्ति या अचल संपत्ति को जब्त कर सकता है। वेतन और लाभ की कुर्की बेसलागवीजे फुट द्वारा सीमित है, जो आय का वह संरक्षित हिस्सा है जिसे देनदार को अपने पास रखना आवश्यक है, जिसकी गणना एक वैधानिक सूत्र के अनुसार की जाती है। कुछ वस्तुओं को कुर्की से पूरी तरह छूट प्राप्त है। नीदरलैंड में ऋण के लिए कारावास नहीं है, और किसी देनदार को केवल इसलिए सीमा पर नहीं रोका जा सकता क्योंकि उस पर ऋण है, हालांकि अलग-अलग आपराधिक या कर संबंधी आधार हो सकते हैं; हम अपने उस लेख में इस गलतफहमी को दूर करते हैं कि क्या आपको हवाई अड्डे पर ऋण के कारण रोका जा सकता है ।

प्रवर्तन लागत दावे में जोड़ दी जाती है, लेकिन यह भी तभी वसूल की जा सकती है जब उठाए गए कदम उचित हों। किसी ऐसे बैंक खाते को ज़ब्त करने का आदेश देना, जिसके बारे में पता हो कि वह खाली है, केवल लागत उत्पन्न करता है और उसकी वसूली नहीं होती। यही कारण है कि प्रवर्तन रणनीति को संपत्ति की जाँच के बाद लागू किया जाना चाहिए, न कि उससे पहले।

दूसरे देश में देनदार

यूरोपीय संघ के भीतर, ब्रसेल्स आई बिस विनियमन के तहत, डच निर्णय अन्य सदस्य राज्यों में प्रवर्तनीयता की मध्यवर्ती घोषणा के बिना लागू करने योग्य है। किस न्यायालय का अधिकार क्षेत्र है, यह उसी विनियमन और अनुबंध में निर्धारित न्यायालय के चयन पर निर्भर करता है, और उपभोक्ता अनुबंधों के मामले में, उपभोक्ता पर आमतौर पर केवल उसके अपने सदस्य राज्य में ही मुकदमा चलाया जा सकता है। दो यूरोपीय प्रक्रियाएं ठीक इसी स्थिति के लिए बनाई गई हैं: निर्विवाद दावों के लिए यूरोपीय भुगतान आदेश और कम मूल्य वाले सीमा पार दावों के लिए यूरोपीय लघु दावा प्रक्रिया, दोनों को मानक प्रपत्रों पर शुरू किया जा सकता है। एक यूरोपीय खाता संरक्षण आदेश भी है, जो किसी अन्य सदस्य राज्य में बैंक खाते को फ्रीज करने की अनुमति देता है।

यूरोपीय संघ के बाहर, मान्यता किसी संधि या विदेशी निर्णयों पर डच के सामान्य नियमों पर निर्भर करती है, और देनदार के अपने अधिकार क्षेत्र में कार्यवाही शुरू करना अक्सर तेज़ होता है। इसलिए मूल अनुबंध में कानून और क्षेत्राधिकार का चयन खंड केवल औपचारिकता नहीं है; यह तय करता है कि वसूली कितनी महंगी होगी। हमारी अंतरराष्ट्रीय ऋण वसूली प्रक्रिया कार्यवाही शुरू होने से पहले अधिकार क्षेत्र, लागू कानून और प्रवर्तनीयता का आकलन करती है, न कि किसी निर्णय के अनुपयोगी साबित होने के बाद।

आपके पास कितना समय है: दवा की अवधि और रुकावट

सिविल संहिता के अनुच्छेद 3:307 के अनुसार, संविदात्मक दायित्व के पालन का दावा उस दिन के अगले दिन से पांच वर्ष की समय सीमा के भीतर किया जा सकता है, जिस दिन वह देय हुआ था। उपभोक्ता बिक्री में विक्रेता द्वारा खरीद मूल्य के दावे के लिए यह अवधि कम है, जो अनुच्छेद 7:28 के अनुसार दो वर्ष बाद समाप्त हो जाती है। एक बार यह अवधि समाप्त हो जाने पर, देनदार भुगतान करने से इनकार कर सकता है और न्यायालय उसकी सहायता नहीं करेगा।

समय सीमा को तोड़ा जा सकता है, और ऐसा करना सस्ता है। सिविल कोड के अनुच्छेद 3:317 के तहत एक लिखित नोटिस, जिसमें लेनदार स्पष्ट रूप से अपने प्रदर्शन के अधिकार को सुरक्षित रखता है, एक नई अवधि शुरू करता है, जैसा कि कार्यवाही की शुरुआत या देनदार द्वारा ऋण की स्वीकृति से होता है। इसके लिए यह आवश्यक है कि आरक्षण स्पष्ट हो और यह साबित किया जा सके कि नोटिस भेजा गया था और प्राप्त हुआ था। बिना तारीख वाले अनुस्मारक पत्रों की फाइल किसी भी चीज को नहीं तोड़ती है।

वास्तव में आपकी रिकवरी दर को क्या बेहतर बनाता है?

सबसे प्रभावी उपाय दिखावटी नहीं होते। बिल समय पर और तय शर्तों के अनुसार भेजें; बिल देर से भेजने पर भुगतान में भी देरी होती है। आंतरिक स्तर पर समस्या निवारण के लिए एक निश्चित समय सारणी बनाएं और उसका पालन करें, ताकि दूसरा रिमाइंडर, डिफ़ॉल्ट का नोटिस और वकील को मामला सौंपना तय तारीखों पर हो, न कि तब जब किसी को याद आए। डिफ़ॉल्ट का नोटिस सही तरीके से भेजें, क्योंकि यही वह कदम है जो ब्याज और लागतों को सामने लाता है। नए ग्राहकों को ऋण देने से पहले उनकी जांच करें और जहां जोखिम उचित हो, वहां स्वामित्व का अधिकार, अग्रिम भुगतान या सुरक्षा का उपयोग करें।

व्यापारिक संबंधों को कानूनी फाइलों से अलग रखें। लिखित में किया गया भुगतान समझौता, जिसमें भुगतान न करने पर होने वाले परिणामों का उल्लेख हो, लगातार भेजे जाने वाले चिढ़ाने वाले ईमेलों की श्रृंखला से कहीं अधिक धन वसूल करता है और आपके उस ग्राहक को बनाए रखता है जिसे आप अपने साथ रखना चाहते हैं। जहां देनदार वास्तव में भुगतान करने में असमर्थ है, वहां विधिवत दर्ज किया गया समझौता उस फैसले से कहीं अधिक मूल्यवान होता है जिसे लागू नहीं किया जा सकता, जैसा कि हमने अपनी डच ऋण वसूली गाइड में समझाया है । और जल्द से जल्द कार्रवाई करें: तीन महीने बाद दायर किए गए दावे पर वसूली दर एक वर्ष बाद दायर किए गए दावे की तुलना में कहीं बेहतर होती है, क्योंकि समय के साथ संपत्ति और साख दोनों कम होती जाती हैं।

कैसे Law and More मदद कर सकते हैं

हम डच और सीमा पार वसूली मामलों में लेनदारों और देनदारों दोनों के लिए काम करते हैं, डिफ़ॉल्ट नोटिस और पूर्व-निर्णय कुर्की से लेकर कार्यवाही और प्रवर्तन तक, और हम अनुबंध की उन शर्तों पर सलाह देते हैं जो समस्या को शुरू होने से पहले ही रोक देती हैं। हम आपको शुरुआत में ही बता देते हैं कि क्या दावा आगे बढ़ाने लायक है और इसकी वास्तविक लागत क्या होगी। यदि आपके पास बकाया बिल हैं या कोई विवादित दावा लंबित है, तो हमसे संपर्क करें। Law and More आपकी स्थिति का आकलन करने और भुगतान प्राप्त करने के सबसे तेज़ तरीके के लिए।